Muitas pessoas têm dificuldades em administrar suas finanças no país. Afinal, além das contas básicas, há também outros gastos com diversas situações diferentes. Sem falar nos imprevistos financeiros que podem acontecer. Porém, é fundamental ter um controle financeiro pessoal para ter sucesso nos seus objetivos e mais liberdade econômica.
Para isso, será necessário reverter os hábitos financeiros negativos e desenvolver uma relação mais positiva com o dinheiro. Neste artigo, você encontrará dicas que o ajudarão a controlar suas finanças, além de não passar mais por perrengues. Veja com atenção!
1. Faça um diagnóstico da sua situação financeira
É preciso saber como está sua situação financeira atual antes de pensar em como se organizar. Para isso, é necessário analisar as seguintes questões sobre suas receitas e despesas:
- Você tem dívidas?
- Quais são os gastos no mês?
- Qual é sua renda mensal?
Analisar cada fator como contas: dívidas, gastos fixos e gastos variáveis. A partir disso, é possível verificar qual é a média de custo de vida. Além disso, se sua renda é compatível com esses gastos.
Você também consegue identificar os gastos supérfluos, aqueles que não são essenciais para sua vida e que podem ser cortados ou reduzidos para equilibrar as finanças.
Quanto às dívidas, você poderá conferir os valores para planejar a melhor maneira de quitá-las. Assim, você consegue diagnosticar suas finanças, identificando se está com sinal amarelo, merecendo mais atenção aos detalhes, ou no sinal vermelho, com diversas dívidas e gastos pendentes de pagamento.
2. Estabeleça objetivos e faça um planejamento financeiro
Com o levantamento realizado acima, você já pode iniciar um planejamento para os próximos meses. Aproveite para estabelecer objetivos e metas financeiras para alcançar seus desejos. Organize tudo com a ajuda de planilhas mensais com todas suas despesas fixas e variáveis, dívidas, e o dinheiro que pode economizar.
3. Busque pagar suas contas em dia
Ao colocar tudo em prática, se atente ao prazo de vencimento de todas suas pendências, a fim de não deixar atrasar nenhuma conta. Dessa forma, é mais fácil manter o controle, não gastar além do necessário, pagando juros e encargos por atraso, e ainda manter uma boa credibilidade diante o mercado.
Caso ocorra algum imprevisto, priorize pagar as contas que possuem juros e multas com valores altíssimos, além de contas de necessidades básicas.
Por exemplo, a energia é um serviço público essencial para a população, porém é efetuado por via de contrato entre a empresa distribuidora e o consumidor. Ao atrasar o pagamento das faturas, você pode ter o serviço suspenso pela empresa, já que está em contrato essa possibilidade.
Por isso, saiba sobre cada serviço contratado, como funciona e as penalidades que possa sofrer com o não cumprimento do contrato. Aproveite e já confira esse conteúdo que separamos para que você entenda quantas contas de luz pode atrasar sem cortar a energia e não tenha surpresas!
4. Quite todas as suas dívidas
Está no vermelho? Liste todas as suas dívidas, principalmente as negativadas. Tente reduzi-las e renegociá-las para poder pagá-las o mais rápido possível. Porém, cuidado para que caiba a quantia dentro do orçamento. Afinal, nada adianta renegociar um valor e depois não ter como cumprir com o compromisso.
Lembre-se que quanto mais tempo você demorar para verificar isso e regularizá-las, mais juros, encargos e multas podem incidir sobre o valor total. Isso vai te endividar ainda mais e piorar sua situação financeira. Após pagar todas as suas pendências, seja cauteloso para não fazer novas dívidas e perder o controle novamente.
5. Encontre oportunidades de economizar
Durante o diagnóstico financeiro, você poderá refletir sobre seus gastos e escolher o que pode reduzir e cortar. Isso vai te ajudar a economizar dinheiro para conseguir o tão desejado controle financeiro pessoal.
Você também pode mudar seus hábitos, economizando energia, pesquisando melhor os preços, ou ainda evitar gastos desnecessários, por exemplo.
6. Reserve um dinheiro para emergência financeira
Organize-se para fazer uma reserva financeira para os momentos de imprevistos, como perda de emprego ou doença. Isso vai te ajudar a manter um controle do orçamento por um determinado tempo e evitar o endividamento.
É recomendado ter uma reserva de no mínimo 3 meses, sendo o ideal guardar entre 6 a 12 meses do valor médio referente ao seu custo de vida nesse período.
7. Confira o planejamento periodicamente
Só é possível ter o controle financeiro pessoal se você acompanhar seu planejamento com uma certa frequência. Isso vai te ajudar a ajustar as metas e objetivos conforme muda o cenário, tanto do país como o seu profissional/pessoal.
Considere as novas necessidades e tente alinhar com o planejamento, mas com cautela para não prejudicar o desempenho de sua estratégia.
8. Faça investimentos
Comece a investir dinheiro para conseguir fazer seu patrimônio crescer, como também, para ter mais liberdade financeira. Você pode utilizar sua reserva de emergência para começar a investir em uma aplicação segura, do tipo conservadora e de fácil retirada.
Com o tempo, estude os tipos de investimentos disponíveis e as alternativas de renda fixa e variável. Assim, você poderá diversificar sua carteira de investimentos, realizando aportes de ativos variados.
Conferiu todas as dicas para ter um bom controle financeiro pessoal? Aproveite e compartilhe com seus amigos esse artigo!